기업 신용 평가-의미 조회 방법

기업 신용 평가 등급은 기업의 신용 위험을 평가하는 중요한 지표 중 하나입니다. 이 등급은 기업의 신용력과 채무능력을 나타내는데, 투자자나 금융기관 등이 기업의 안정성을 확인하는 데 사용됩니다. 등급은 주요 신용평가사에서 발표되며, 기업의 재무제표, 산업 분석, 경영 효율성, 시장 환경 등을 종합적으로 판단하여 결정됩니다. 아래 글에서 자세하게 알아봅시다.

 

기업 신용 평가

기업 신용 평가 등급의 의미

기업 신용 평가 등급은 기업의 신용 위험을 평가하는 지표로, 투자자와 금융기관에게 기업의 신용력과 채무능력을 나타내는 중요한 정보를 제공합니다. 평가 등급은 A~D 등급으로 표시되며, 각 등급에 따라 기업의 대출 이자율, 신용 리스크 프리미엄 등이 결정됩니다. 등급이 높을수록 채무불이행 위험이 적고, 대출 조건이 우수해지는 경향이 있습니다.

1. 평가 등급의 구성 요소

기업 신용 평가 등급은 다양한 요소들을 종합적으로 고려하여 결정됩니다. 대표적인 요소로는 기업의 재무 제표, 경영 효율성, 시장 환경, 산업 분석 등이 있습니다. 기업의 재무제표는 기업의 자산과 부채, 손익 등을 포함한 재무상태를 나타내며, 이를 통해 채무 이행능력과 유동성 등을 평가할 수 있습니다. 경영 효율성은 기업의 경영 능력과 수익성을 나타내며, 효율적인 자본 구조와 이익 창출 능력을 갖춘 기업이 높은 평가를 받을 수 있습니다. 시장 환경은 산업의 경기, 경쟁 상황, 규제 등을 고려하여 기업의 경쟁력과 시장 확장 가능성을 분석합니다.

2. 평가 등급의 조회 방법

평가 등급은 대표적인 신용평가사인 S&P, Moody's, Fitch 등에서 발표됩니다. 이들은 자체적인 평가 모델과 방법론을 사용하여 기업의 신용 평가를 수행하며, 이를 통해 등급을 결정합니다. 평가 등급은 각 신용평가사의 웹사이트를 통해 조회할 수 있으며, 기업의 등록 번호나 기업명으로 검색하여 확인할 수 있습니다. 신용평가사에서는 등급 외에도 평가 보고서를 제공하기도 하여 기업의 신용평가 결정 요소에 대해 상세한 정보를 제공하고 있습니다.

3. 평가 등급의 영향

기업 신용 평가 등급은 기업의 금융활동과 투자자의 의사결정에 큰 영향을 미칩니다. 등급이 높을수록 기업은 좀 더 유리한 금융 조건을 제공받을 수 있습니다. 금융기관은 등급이 높은 기업에 대출을 제공할 때 이자율이 낮고, 채무 리스크가 낮아지기 때문입니다. 또한, 투자자는 등급이 높은 기업에 투자함으로써 안전하고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다. 반면에 등급이 낮은 기업은 대출 조건이 엄격해지며, 투자 위험이 증가합니다.

 

기업신용평가 등급 확인서 평가 방법

기업신용평가 등급 확인서는 기업의 위험을 종합적으로 평가하기 위해 계량적 및 비계량적인 요소를 조합하여 작성됩니다. 이를 위해 다음과 같은 평가 방법이 적용됩니다.

1. 계량적 요소

재무적 요소: 안정성, 수익성, 활동성, 생산성, 현금흐름 등과 같은 재무적 지표를 분석합니다.

2. 비계량적 요소

계량 비재무 요소: 기업규모, 재무제표 신뢰성, 사업성, 기술경쟁력 등의 수치화 가능한 지표를 평가합니다.

비계량 비재무 요소: 경영위험, 사업위험, 산업위험 등과 같은 주관적인 판단이 필요한 부분을 객관화합니다.

공공기관 제출용 기업신용평가 등급 정의

다양한 등급이 존재하며, 각 등급은 기업의 신용도와 장래 환경변화에 대한 안정성 수준을 나타냅니다. 등급에 따른 정의 및 배점은 다음과 같습니다.

 

기업신용평가 배점표

공공기관에서는 기업신용평가를 참고하여 적격성 평가, 적격심사, 계약 이행능력심사 등에 배점을 부여합니다. 아래는 일반적인 기업신용평가 배점표 예시입니다.

1. 적격심사 (물품 및 용역)

물품: 30

학술, 시설, 정보통신 등: 30

다수공급자 물품 (MAS): 70

2. 계약이행능력심사 (중소기업자간 경쟁물품)

중소기업자간 경쟁물품: 30

현금흐름 등급

현금흐름은 기업의 재무건전성을 나타내는 중요한 지표 중 하나입니다. 현금흐름에 따른 등급은 다음과 같습니다.

• CR-1: 현금흐름창출능력이 최상이며 안정성이 우수함.
• CR-2: 현금흐름창출능력은 우수하지만 안정성은 상위 등급에 비해 다소 열위.
• CR-3: 현금흐름창출능력이 양호하지만 장래 환경 악화 시, 안정성 저하 가능성이 있음.
• CR-4: 현금흐름창출능력이 보통이며, 장래 환경 악화 시 현금흐름 저하 가능성이 존재.
• CR-5: 현금흐름창출능력이 낮거나 총차입금 대비 현금 창출이 적어 현금지급불능 가능성이 높음.
• CR-6: 현금흐름창출능력이 거의 없거나 총차입금 대비 현금 창출이 매우 적어 현금지급불능 가능성이 매우 높음.
• NF: 재무정보 부족으로 판정 불가.
• NR: 결산일 기준 2개년 미만으로 현금흐름 산출 판정 보류.

이러한 등급은 조달청 등에서 신용평가 결과를 참고하여 기업의 적격성 평가 및 계약 이행능력심사에 반영됩니다. 단, 최신 정보를 기반으로 평가되어야 하며, 기업은 신용평가를 개선하기 위한 노력을 기울일 필요가 있습니다.

 

추가로 알면 도움되는 정보

1. 평가 등급은 A~D 등급으로 표시되며, 등급이 높을수록 채무 이행능력이 높습니다.
2. 평가 등급은 기업의 대출 이자율, 신용 리스크 프리미엄 등을 결정하는 기준이 됩니다.
3. 대표적인 신용평가사인 S&P, Moody's, Fitch 등에서 평가 등급을 확인할 수 있습니다.
4. 등급 외에도 평가 보고서를 통해 평가 등급 결정 요소에 대한 상세한 정보를 얻을 수 있습니다.
5. 금융기관은 등급이 높은 기업에 대출을 제공할 때 이자율을 낮추고, 채무 리스크를 낮추게 됩니다.

놓칠 수 있는 내용 정리

기업 신용 평가 등급은 기업의 신용 위험을 평가하는 중요한 지표입니다. 등급은 기업의 재무 상태, 경영 효율성, 시장 환경 등을 고려하여 결정됩니다. 등급이 높을수록 채무 이행 능력이 높으며, 금융기관은 등급이 높은 기업에 대출 조건을 우대합니다. 평가 등급은 대표적인 신용평가사에서 조회할 수 있으며, 평가 보고서를 통해 상세한 평가 정보를 얻을 수 있습니다.

 

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